Ce să faci dacă câştigi 7 mil. euro la Loto, să trăieşti bine toată viaţa? Cum scapi de „blestemul câştigului”? Explicaţiile a doi finanţişti ieşeni

În contextul în care s-a dat primul mare premiu al Loteriei Române pe 2024, 7,32 de milioane de euro la categoria 6/49, „Ziarul de Iasi” a luat legatura cu doi finantisti ieseni pentru a încerca sa întelegem cum sa ne ferim de „blestemul câstigului la Loto”.  Un fals mit, dar care a fost generat de faptul ca mai multe persoane care au câstigat premiul cel mai în valoare de milioane de euro la Loterie Româna, o parte din ei chiar si din Iasi, au avut destine nu foarte fericite: au pierdut banii, au falimentat, au ajuns pe mâna camatarilor sau pur si simplu schimbarea regimului de viata a fost prea brusca pentru a-i putea face fata. Cititi si: Un iesean milionar în euro dupa un câstig la Loto a ajuns dupa gratii Unul dintre exemplele tragice din Iasi este cel al lui Mihai Cazacu, care a câstigat potul cel mare la 6/49 în 2008, obtinând 3,8 milioane de euro, o avere si la momentul respectiv, si astazi. Acesta s-a stins din viata anul trecut, la Constanta, la 51 de ani, dupa ce banii de la loterie i-au adus mai mult ghinion: i-a investit neinspirat, pierzându-i aproape pe toti, s-a implicat cu diferiti interlopi, ajungând sa fie investigat pentru evaziune fiscala si spalare de bani, si a fost prins beat la volan cu o alcoolemie uriasa, de peste 2 la mie, stând chiar si dupa gratii o vreme. Pe termen mediu si lung: investitia în educatia personala si a copiilor, primul tel Astfel ca am ridicat problema pentru doi finantisti ieseni: ce trebuie sa faci daca esti un om obisnuit, cu venituri medii, fara experienta în domeniul antreprenoriatului, si câstigi o suma mare de bani, echivalentul a 7 milioane de euro? Cum reusesti sa îi gestionezi fara sa-ti dai viata peste cap si, eventual, sa reusesti sa traiesti din ei linistit pâna la batrânete? Conf.dr. Iulian Romeo Ihnatov (FOTO DREAPTA), de la Facultatea de Economie si Administrarea Afacerilor (FEAA) a Universitatii „Alexandru Ioan Cuza” din Iasi, spune ca sunt trei domenii principale pe care o astfel de persoana trebuie sa le urmareasca, atâta timp cât vorbim de o persoana cu vârsta medie, un parinte cu copii, elev sau student. El vorbeste despre investii imobiliare, financiare si, cel mai important, investitiile în educatie. „Exista dovezi oferite de studii stiintifice serioase care arata ca investitiile în capitalul uman aduc cele mai mari beneficii pe termen lung. Daca persoana are copii, este de dorit sa investeasca o parte din suma pentru a le oferi o educatie de cea mai înalta calitate. Bineînteles, va trebui sa investeasca nu doar în beneficiul copiilor proprii, ci si pentru propria dezvoltare profesionala si personala”, spune specialistul. Atât el, cât si prof.dr. Cristian Popescu (FOTO STANGA), prodecan al FEAA, vorbesc despre vorba populara, dar sfânta în economie – „sa nu ne punem toate ouale în acelasi cos“, ceea ce, explica el, se „traduce” stiintific prin diversificarea portofoliului de investitii. În cazul investitiilor imobiliare, riscurile sunt mai mare, dar o oportunitate ar fi, spune conf.dr. Iulian Romeo Ihnatov, investitia în spatii comerciale de închiriat, care pot aduce venituri pasive. Nu trebuie sa te simti vinovat daca spargi 300.000 de euro pe dorinte imediate Prof.dr. Cristian Popescu spune ca cel mai greu pentru cei care câstiga la Loto este sa asculte de sfaturile economistilor. Daca ar fi sa asculte, spune profesorul, atunci e clar ca trebuie facuta o repartitie a banilor. Si primul lucru care trebuie rezolvat este stingerea unor dorinte imediate, impulsive, care profesorul spune ca, în anumite limite, sunt absolut normale: o masina noua, câteva vacante lungi si frumoase, o noua locuinta. Chestiuni care ar mânca 200 – 300 de mii de euro. „Orizonturile ti se deschid, îti acoperi nevoile imediate, nu poti sa îti opresti un impuls normal de consum, dar apoi apare întrebarea: ce ma fac cu acesti bani, iar aici depinde foarte mult de profilul de risc pe care-l are fiecare persoana”, a spus finantistul. Practic, profesorul spune ca o persoana cu o înclinatie scazuta catre risc poate sa se gândeasca la o formula în care sa-si depoziteze banii în diferite forme cu o siguranta sporita, care sa aiba un randament decent, nu foarte crescut, dar constant si sigur. La o impozitare a câstigului de 7 milioane de euro si o intrare în cont de, net, 4 milioane de euro, profesorul spune ca acestia pot fi depusi la o banca stabila, cu care poate fi negociata o dobânda avantajoasa, care sa aduca un randament în momentul de fata de 4- în euro sau peste 6- în lei. Iar 4- în euro înseamna 160.000 de euro pe an, peste 13.000 de euro pe luna – „arhisuficient pentru o familie de români cu un trai mult peste mediu”, explica profesorul. Dar ce înseamna investitii sigure? „Oamenii care au un profil de risc scazut se gândesc la formele de depozitare pe termen lung, pentru a trai din dobânzi si sa aiba o viata asezata. Spre exemplu, aici sunt titluri de stat, care au moment un randament foarte bun si care sunt singurele garantate 100- de statul român. Ultima emisiune pe lei a fost de undeva peste 6- si 4- la euro, sunt randamente foarte bune comparativ cu depozitele bancare. Sau se poate merge la o banca si se poate negocia o dobânda mai buna pentru un depozit consistent”, a precizat prof.dr. Cristian Popescu. Cel mai sigur: traiesti din dobânzi cu mii de euro încasati pe luna Banii depusi în banci sunt garantati doar pâna la 100.000 de euro / depozit, iar cel mai sigur ar fi ca suma sa fie sparta în astfel de valori si depusa la mai multe banci, crede finantistul. Dar în acelasi timp, tot el spune ca este foarte putin probabil ca o banca mare, internationala, sa dea faliment si sa intre în imposibilitate de plata. „În niciun caz însa toti banii n-ar trebui depusi într-un singur cont si la o singura banca”, mai explica profesorul. O parte din bani pot fi investiti si prin fondurile mutuale, care sunt o alta alternativa mai sigura si cu riscuri mai scazute, care amesteca un portofoliu de titluri de stat, actiuni, diverse fonduri, cu grad scazut de risc. În cazul în care profilul de risc al câstigatorului nostru de 7 milioane de euro la Loto este mai crescut, atunci acesta ar putea sa se gândeasca la o investitie într-o afacere. Principiul de baza este acelasi, spune profesorul: în niciun caz sa se bage cu toti banii în acelasi loc. El recomanda ca 2 milioane de euro, din cei 4 ramasi dupa plata taxelor, sa fie depozitati la banci pentru un venit decent detinut în paralel cu afacerea si care sa ofere stabilitate. „2 milioane de euro cred ca ar putea fi investiti într-o afacere. Acum, în ce afaceri depinde de cunostintele fiecaruia. Trebuie gândit ca daca bani 2 milioane de euro deja dezvolti si intri în zone cu risc de competitie ridicata. La banii astia, intri în competitie cu oameni cu experienta, cu vechime pe piata, la firme cu experienta, si s-ar putea sa îi pierzi foarte rapid daca nu esti precaut. Ideea aceasta a deschiderii unei afaceri suna ciudat daca nu ai experienta, mai ales acum când este competitivitatea foarte mare în toate segmentele”, a spus prof.dr. Cristian Popescu. Poti investi în afaceri, dar joci pe piata jucatorilor cu greutate si experienta El spune ca nu ar recomanda o investitie, spre exemplu, în zona de retail, de magazine cu desfacere, pentru ca la 2 milioane de euro deja intri în competitie cu marii jucatori de pe piata si poti iesi perdant din start. Se poate gasi un partener si o afacere existenta, dar pentru a investi în afaceri promitatoare pot fi dirijati banii prin fondurile de investitii. „Daca ar fi o reteta pentru câstigul în afaceri ar aplica-o toata lumea, de aceea e complicat. Prin fondurile de investitii, care sunt cu grade diferite de risc, dar sunt cele care ofera oarecum senzatia de investitie într-o afacere la un nivel mai mic de risc. Sau sunt fondurile care investesc în alte titluri emise de firme, când devii actionar ca oricare altul la compania respectiva. Poti tranzactiona pe bursa, sub supravegherea unui broker foarte bun, pentru ca vorba de bani multi. Dar în asa ceva trebuie sa tinem seama de procente si sa nu investim mai mult de 20- din suma totala. Riscul este ridicat, poti câstiga mult, dar potentialul de pierdere este ridicat. În economie nu exista câstig mare fara risc asumat”, a completat prof.dr. Cristian Popescu. Ambii recomanda folosirea unor consultati financiari buni, la gestionarea unor astfel de sume mari de bani, dar cu mentiunea ca acestia sunt greu de gasit în România si scumpi. O ora de consultanta este câteva sute de euro, iar pentru gestionarea portofoliului de regula se plateste cu procente din portofoliul total.